Il résulte de l’article L. 113-1 du code des assurances que la clause qui prive l’assuré du bénéfice de la garantie en considération de circonstances particulières de la réalisation du risque, constitue une clause d’exclusion de garantie. Viole ce texte la cour d’appel qui, après avoir relevé que le contrat d’assurance contenait une clause selon laquelle il avait pour objet de garantir l’adhérent contre les conséquences pécuniaires des responsabilités spécifiques de sa profession d’architecte, qu’il encourait dans l’exercice de celle-ci, telle qu’elle est définie par la législation et la réglementation en vigueur à la date de l’exécution de ses prestations, retient qu’en commençant les travaux avant l’obtention d’un permis de construire, l’architecte s’est rendu complice d’une infraction pénale, en contravention avec l’article 12 du décret n° 80-217 du 20 mars 1980 devenu le code de déontologie des architectes, de sorte qu’il avait exercé son activité dans le cadre, non pas d’une exclusion de garantie, mais d’un risque non couvert par l’assureur, alors que l’exécution des travaux en violation des règles d’urbanisme imposant l’obtention d’une autorisation de construire constituait une circonstance particulière de la réalisation du risque.
Source : Cass. 3e civ., 20 avril 2022 n°21-16297 (publié)